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与商业银行、券商等创新业务相比,银行代销的理财产品收益率上行,甚至出现投资者“希望股市好,买基金好”的情况。

对于代销券商来说,其实不用担忧,它会一直维持在收益水平上,每天都会更新很多新产品的配置,服务各类机构和个人投资者。

但是对于代销券商来说,他们不具备拉升投资者收益的,当其业绩下滑后,收益率就会出现下滑。这就是为何证券公司的产品规模和业绩差距越来越大的原因。

去年以来,中国资本市场对公发行了1442只券商产品,保荐人和投资人共有663名,上市券商平均业绩为负。

在这样的背景下,不少业内人士认为,银行代销基金的收益已经无法跟上,只能购买收益率更高的券商,不然银行代销的理财产品会出现较大亏损。

首先,风险非常高,金融衍生品不能稳定运行。银行保荐的理财产品,收益率不高,只有一小部分,高收益金融衍生品无法衍生出来,有可能被证监会立案调查。

其次,风险等级高,因为与理财产品相比,其产品风险比较高,比如R4级以上的产品,风险要低于R5级。在金融衍生品领域,风险等级是R5+、R5级的,因此,金融衍生品就无法吸引大家的注意力。

第三,理财产品的收益率还要低一些,相对风险也是很低的。银行的理财产品,收益率也是非常低的。

以银行存款利率的10%为例,那么到底保不保本呢?这个问题是个很难回答的,因为保本是银行定期存款,银行储蓄存款的利率不一样。例如银行存款利率是4%,那么存款就是4%,银行储蓄存款利率是4%,那么存款就是1%,也就是说存款超过1%,就没有保本的风险。

(上图为存款利率)

综上所述,银行业理财产品是有一定风险的。但是银行的理财产品,都具有一定的风险性,主要是投资于高收益理财产品,与银行的风险等级也是有一定的关系的。

如果仅仅能够保本保息,那么这个保本保息的产品就已经没有任何意义了。

对于许多银行来说,4%的保本保息是非常有必要的。但是对于绝大多数的投资者来说,本金和利息还是有保障的。这个时候,大家就要考虑到高收益、高风险的问题了。