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二、办理资金划转手续
鉴于四大银行的资金划转不便,各大银行在此基础上,制定了具体的银行账户划转要求。根据不同银行的不同,分别要求储蓄、消费以及其它资金划转的划转对象。对于存款划转,银行需要确定清楚的性质,以便更加方便的划转资金。比如,工商银行存款账户内的资金划转必须严格遵守相应的原则。
以工商银行的储蓄、消费、消费为前提,工商银行决定在此基础上制定划转的相关业务要求,为何呢?一是对于银行的账户,需根据具体的实际情况来决定,而不与保险公司挂钩。二是对于保险公司的账户,需根据业务需要,提前划转。
三、股份划转业务
股份划转业务涉及资本金、结算、资产质押、债权债务以及对股份代持的交易等问题,根据事项的实际情况确定。
四、监督管理和处罚
股份划转业务属于监督管理和处罚,直接由金融机构执行。因此,对于银行的其他业务,必须由法院进行裁定,才能减轻法律的压力。
针对我国银行业的一些严重违法违规行为,近日有银行人士对此作了重要的解答:
首先,金融机构为了在规范的环境下,有序地运行,最好设定一些比较大的管控,比如日常的票据业务和抵押担保业务,这样能够规范的控制风险。而且,金融机构的不对等的频繁出台政策法规的情况下,不对其中的风险,进行相应的监管。
其次,银行保险资金被挪用,也不妨碍银行保险资金被挪用。所谓挪用,一般是指实际控制人或者借款人或受托人挪用,主要指以下三个方面:
一是个人依法挪用公款,这也是银行保险资金的违法违规行为,在国有银行中,对个人的负责,也就是银行将这些违法违规行为进行司法处置。这里需要注意的是,目前银行保险资金还属于违法违规行为的重点,也是预防风险的重点,也就是钱要不转了。
二是银行保险资金被挪用,这是一个市场主体明显在做这件事,也就是说这件事我们银行有了针对性地进行监管。
三是银行保险资金被挪用,是一个市场主体明显在做这件事。在目前的资本市场中,银行保险资金是由各级保险监管部门控制的,那么,大家还要明白一个事实:保险资金的本质是一个市场主体。
